Вкладчикам МММ-2011 вряд ли удастся вернуть деньги, считают эксперты

В конце мая Сергей Мавроди, известный по гигантской финансовой пирамиде 1990-х МММ, объявил о приостановке выплат по МММ-2011 на две недели, после чего выдача денег будет, по его словам, возможной, но с жесткими ограничительными мерами. Ряд наблюдателей сочли это признаком скорого краха пирамиды. На следующий день Мавроди объявил о запуске нового, уже третьего проекта - МММ-2012.

Договор займа

Адвокат юридической компании "Налоговик" Антон Соничев рассказал, что в первую очередь необходимо установить, какая информация отображается в квитанции о выплате.

"Для получения денежных средств следует доказать, что вкладчик передал определенному лицу денежные средства на условиях возвратности, то есть заключил договор займа. В соответствии с пунктом 2 статьи 808 Гражданского кодекса РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы", - объяснил Соничев.

По его словам, если в квитанции зафиксирован факт передачи определенной суммы лицу с определением даты возврата либо без такового, то законодательство позволяет квалифицировать это как заключенный договор займа и дает возможность вкладчику требовать свой вклад обратно. В таком случае, для этого необходимо направить письменное требование о возврате.

"Если в договоре или квитанции не предусмотрен срок возврата, то можно направить письменное требование (телеграмма или письмо) о возврате физическому лицу, которому перечислялись деньги. Будет считаться, что данное лицо уведомлено о требовании вкладчика. И не позднее чем через два месяца деньги должны вернуть", - сказал, со своей стороны, управляющий партнер адвокатского бюро "Леонтьев и партнеры" Вячеслав Леонтьев.

Судебный иск

Опрошенные эксперты рассказали, какой алгоритм действий существует при подаче иска о требовании возврата денег вкладчику в судебном порядке. "Для обращения в суд необходимо составить исковое заявление с указанием сведений о передаче вклада, приложить к заявлению доказательства (квитанцию), оплатить госпошлину за обращение в суд и подать документы в канцелярию суда", - пояснил Соничев.

Эксперты сошлись во мнении: главная сложность заключается в том, что установить личность ответчика будет сложно, если определенного лица (физического или юридического) в квитанции не указано. Для выяснения владельца счета существует два пути: суд запрашивает у банка информацию о владельце счета, или же вкладчик обращается в правоохранительные органы.

"Вкладчику в исковом заявлении необходимо указать данные "десятника" или "сотника" структуры МММ или иного лица, с которым связывался вкладчик. Также необходимо указать счет, на который перечислялись деньги. Обладая этими данными, суд направляет запрос в банк для выяснения владельца счета. После определения владельца, уточняется ответчик, и производится взыскание", - отметил Леонтьев.

Соничев же считает, что виновника причинения ущерба самому гражданину в рамках гражданского искового судопроизводства будет найти трудно. "Тем более доказать его вину. Поэтому лучше обратиться в правоохранительные органы", - сказал он.

"Если лицо получило денежные средства без намерения их отдать, это образует состав мошенничества. Следовательно, у вкладчика есть основания для обращения в правоохранительные органы. Если в отношении виновного возбудят уголовное дело, в рамках него в суде можно будет заявить и гражданский иск", - добавил собеседник агентства.

Исход дела

Впрочем, даже если благополучно для вкладчика будут пройдены все вышеописанные процедуры, это не гарантирует возмещения ущерба. Как рассказал адвокат адвокатской конторы "Аснис и партнеры" Алексей Цаплин, с получением судебного решения о взыскании денежных средств, вкладчик все равно не решит свою проблему.

"Понятие "финансовая пирамида" подразумевает, что деньги куда-то исчезают в момент краха. Можно получить решение суда, но исполнить его будет невозможно - у ответчика может попросту не оказаться денег. В таком случае исполнительное производство будет прекращено за невозможностью исполнения, либо он (ответчик) вообще куда-нибудь скроется. Как раз первые судебные процессы, которые будут по этому поводу, покажут, исчезли люди куда-то с деньгами или нет", - пояснил Цаплин.

"Решение суда нужно исполнять, а у человека, который выступал от лица системы и принимал вклады, может и не быть денежных средств в количестве, достаточном для удовлетворения исков всех вкладчиков. Таким образом, правовые инструменты воздействия на организаторов пирамиды у вкладчиков есть, но их эффективность будет обусловлена тем, как усердно будет работать правоохранительная система государства и каково будет финансовое положение указанных лиц", - считает Соничев.

Дежавю?

Жертвами первой пирамиды Сергея Мавроди - МММ - в 1990-х стали миллионы вкладчиков (по разным оценкам - от 10 до 15 миллионов). Мавроди в 2007 года был приговорен к четырем с половиной годам лишения свободы за хищение средств вкладчиков. В мае 2007 года он вышел на свободу, отсидев положенное время в изоляторе еще во время следствия.

Потерпевшими по делу МММ признаны более 10 тысяч граждан по всей России. По данным приставов, общая сумма задолженности основателя МММ перед гражданами составляет почти 5 миллиардов рублей.

Новый проект Мавроди под названием МММ-2011 стартовал год назад. Участникам он обещает доходность 20% в месяц, пенсионерам - 30%, а в год - 240-360%. Согласно данным официального сайта проекта, к нему в настоящее время присоединилось более 35 миллионов человек.

Правоохранительные органы уже выражали обеспокоенность в связи с этим проектом, но пока пирамида легально существует почти без проблем с законом. Однако на прошлой неделе Генпрокуратура объявила о возбуждении в Москве уголовного дела по факту покушения на мошенничество, связанного с МММ-2011.

Как уточнял столичный главк МВД, в январе 2011 года неизвестные разместили на интернет-сайтах объявления о том, что все желающие могут вложить деньги в МММ-2011 и ежемесячно получать более чем 20-процентный доход. Дело было возбуждено по факту, подозреваемых пока нет.